Selon le dernier baromètre d'Empruntis, les taux d'intérêt à 15 ans n'ont jamais été aussi bas. La baisse des taux se poursuit depuis le début de l'année.
Quelques jours après Capfi , c'est au tour d'un autre courtier, Empruntis, de souligner que la baisse des taux d'intérêt pour un achat immobilier se poursuit. Avec un constat : les taux à 15 ans n'ont jamais été aussi bas, 3,10% en moyenne pour le mois de janvier, selon Empruntis avec un taux qui varie entre 2,45% et 3,90% selon la qualité du dossier (hors assurance). «Un taux historique», selon Maël Bernier, directrice de la communication du groupe. «Les records battus le mois précédent sont encore battus en janvier sur cette durée.» Des taux historiquement bas, sachant que les possibilités de négociation sont de plus en plus importantes pour les bons dossiers.
Les banques, qui restent très vigilantes sur la situation financière des emprunteurs, n'hésitent pas dans certains cas à faire de gros efforts pour gagner de nouveaux clients, qu'elles espèrent fidéliser avec un prêt immobilier. «Nous obtenons très facilement des décotes de 0,50 point, voire même pour un de nos très bons dossiers, nous avons négocié 0,80 point de décote», explique Maël Bernier. «Ce qui ramène les taux réels flirtant avec les 3% sur 15 ans et autour de 3,20% sur 20 ans.»
Sur 20 ans, la tendance est en effet aussi à la baisse, avec une moyenne de 3,55%, selon la baromètre Empruntis pour le mois de janvier. Les meilleurs dossiers peuvent même se conclure autour de 2,80%... En revanche, les banques continuent de se montrer prudentes, voire très exigeantes, pour les durées d'emprunt plus longues. Les taux à 25 et 30 ans restent stables, autour de 4% et 4,45% en moyenne. A titre de comparaison, c'est le niveau de taux des crédits immobiliers à 15 ans que les banques accordaient en février 2009.
Les taux d'intérêt variables pas intéressants
Dans ce contexte, Empruntis constate que les taux variables «restent très peu intéressants tant l'écart avec les taux fixes est faible». Selon le baromètre, la moyenne d'un taux variable à 15 ans ressort à 2,95%, et à 3,10% pour un taux à 10 ans. «A part des solutions semi-fixes (10 ans de taux fixe très bas, puis le reste en taux variable), qui peuvent être intéressants pour des primo-accédants par exemple», estime Maël Bernier.
Les taux immobiliers restent à des niveaux très attractifs, selon Empruntis, compte tenu de l'inflation. Mais le potentiel de baisse paraît aujourd'hui plus limité. Le taux des OAT à 10 ans (obligations assimilables du Trésor), qui constitue le juge de paix pour les emprunts à long terme, a commencé à se tendre légèrement depuis quelques jours (+0,20 point). «Nous n'observons aucune répercussion de cette hausse des taux directeurs sur les barèmes bancaires, qui confirment même des baisses pour ce début février. Néanmoins, si la tendance sur les OAT se poursuivait, il faudrait s'attendre a minima à un statu quo sur les taux, et si cela se confirmait plus brutalement, à terme, une légère hausse», prévient le courtier. Pour Empruntis, le moment est en tout cas opportun pour envisager une renégociation de son prêt immobilier.